Günstige Zinsen sind oftmals der Punkt, dem Kreditnehmer bei der Wahl ihres Darlehens besondere Beachtung schenken. Zinsen werden stets auf die Gesamtnettodarlehenssumme hinzugerechnet, sodass Sie am Ende der Laufzeit einen höheren Betrag zurückzahlen müssen, als Sie anfänglich bezogen haben. Der Zinsanteil ist natürlich abhängig von Ihrer Gesamtsumme, der Laufzeit sowie den monatlichen Ratenzahlungen. Damit Sie Ihr Geld mit günstigen Zinsen erhalten können, lohnt sich ein Kreditvergleich.

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Kreditvergleich: Günstige Kredite per Knopfdruck

Günstige Kredite finden Sie überall – allerdings ist es teilweise stark davon abhängig, wie viel Zeit Sie in die Suche investieren möchten. Der Gang zu Ihrer Hausbank mag mit viel Vertrauen in die Kompetenz der Mitarbeiter verbunden sein, allerdings erhalten Sie darüber im Regelfall lediglich ein Kreditangebot mit festgelegten Konditionen. Eine andere Bank kann über andere verfügen, die Sie wiederum erst aufsuchen müssen, um beide Kredite miteinander vergleichen zu können.

Günstige Zinsen für genauso günstige Kredite zu erhalten, nimmt Zeit in Anspruch. Je nachdem, für was Sie das Geld benötigen, kann diese Zeit einen Nachteil für Sie bedeuten: Ein Umzug, eine kurzfristige Reparatur oder Ähnliches warten und müssen abbezahlt werden.

Nutzen Sie stattdessen die Optionen, die das Internet mit kostenlosen Kreditvergleichen für Sie bereithält. Über Online-Kreditrechner steht Ihnen eine Vielzahl an Online-Banken zur Verfügung, welche die Konditionen offen legen und sie somit vergleichbar machen.

Wie funktioniert ein Kreditvergleich, um günstige Zinsen zu erhalten?

Günstige Zinsen, ideale Kreditlaufzeiten und moderate Ratenzahlungen im Monat: Das und viel mehr können Sie über einen Kreditvergleich auswählen und Ihren persönlichen Kredit zusammenstellen. In wenigen Schritten vergleichen Sie die Angebote der verschiedenen Kreditinstitute und können im Regelfall Ihren Sofortkredit noch am gleichen Tag ausgezahlt bekommen. Entsprechende Kreditrechner werden auf verschiedenen Webseiten angeboten, welche die Banken auf Knopfdruck miteinander vergleichen. Den typischen und effektivsten Ablauf eines Kreditvergleichs zeigen wir Ihnen in drei Schritten:

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1. Suchmaske

Die Suchmaske ist bei der Suche nach günstigen Krediten das A und O. Über diese stellen Sie genau ein, was Sie von Ihrem Kredit erwarten: Wie hoch soll die Nettodarlehenssumme sein? Wie lange möchten Sie den Kredit bedienen? Und das wichtigste: Wie erhalten Sie günstige Zinsen? Zu allererst sei gesagt, dass viele Portale eine pauschale Antwort auf die Frage geben, wie hoch die Zinsen für den geforderten Kredit ausfallen. Insofern Sie nicht, wie im 2. Schritt beschrieben, Ihre persönlichen Daten angeben müssen, können die Zinsen unterschiedlich hoch ausfallen. Das liegt vor allem daran, dass viele Kreditgeber ihre Zinsen darauf ausrichten, wie gut Ihre SCHUFA-Score ist. Zudem gilt im Regelfall: Je kürzer Ihre Laufzeit und die daraus resultierende Gewichtung zur Gesamtsumme und den monatlichen Ratenzahlungen ausfällt, desto geringer ist Ihr effektiver Zinssatz. Achten Sie bei der Wahl Ihres Kredits darauf, wie hoch dieser ist oder welcher Wert für den 2/3 Zins angegeben wird.

In der Suchmaske stellen Sie ein, welche Kreditsumme Sie beziehen möchten. Die Auswahl ist Anbieter abhängig und kann bis zu 120.000 Euro betragen. Gleichzeitig geben Sie die Laufzeit Ihres Kredits an. Viele Kreditportale bieten an, den Kredit zwischen 12 und 120 Monaten finanzieren zu lassen. Insofern es möglich ist, sollten Sie auch den Verwendungszweck angeben, da günstige Zinsen tendenziell nur für private Ratenkredite zur Verfügung stehen. Autokredite und Kredite für Immobilien erheben oftmals höhere Zinsen.

SCHUFA-Score: wichtig für Ihre Kreditnutzung >>

2. Persönliche Daten

Wenn Sie einen Kreditvergleich wählen, bei dem Sie aufgefordert werden, persönliche Daten zu hinterlegen, ist das oftmals ein Indiz dafür, auch tatsächlich eine umfangreiche Einschätzung der Konditionen zu erhalten. Indem Sie allgemeine Daten angeben und zusätzlich Auskunft über Ihre Einkünfte, Ausgaben und anderweitig laufende Kredite machen, kann der Kreditrechner auch bonitätsabhängige Zinssätze berechnen. Günstige Kredite erscheinen somit direkt im Anschluss an Ihre Angaben und können entsprechend sofort beantragt werden. Manche Kreditrechner bieten auch an, einen digitalen Kontoblick durchzuführen, bei dem Ihre Liquidität ermittelt wird.

Digitaler Kontoblick – Gläsernes Konto?

3. Liste passender Anbieter

Der letzte Schritt beschreibt bereits die Übersicht über alle in Frage kommenden Anbieter, bei denen Sie günstige Kredite erhalten können. Die Auswahl umfasst Ihre Angaben zum Kredit sowie Ihre persönlichen Daten, mit denen Ihre Bonität ermittelt wurde. Günstige Zinsen erhalten Sie logischerweise nur dann, wenn das Risiko eines Zahlungsausfalles aufgrund von wenigen liquiden Mitteln gering ausfällt.

Aus der Liste suchen Sie sich nun einen Anbieter Ihrer Wahl heraus und nutzen das Anbieterportal dazu, Ihren Digitalkredit schnell und unkompliziert zu beantragen. Der Antragsprozess dauert in der Regel nur wenige Minuten und kann volldigital durchgeführt werden. Alle Dokumente können digital aufbereitet an die Bank gesendet werden. In einem Videoident-Verfahren wird Ihre Identität bestätigt und auch die Unterzeichnung des Kreditvertrages ist mittels digitaler Signatur möglich.

Was ist ein Digitalkredit?

Kreditvergleichs für günstige Kredite bei digitalkredit.de

Der Kreditvergleich funktioniert auch anders und zwar ohne Angabe von persönlichen Daten. Nutzen Sie beispielsweise den Kreditvergleich von digitalkredit.de, um die günstigen Kredite bereits auf einen Blick vergleichen zu können. Die verschiedenen Anbieter werden stets aktualisiert und mit dem Effektivzins dargestellt. Ebenfalls finden Sie sofort den 2/3 Zinssatz sowie die Vorteile des Kredits. Gleichzeitig erhalten Sie die Gelegenheit, sich ein ausführliches Bild über den Anbieter zu machen, indem Sie unseren ausführlichen Testbericht sichten. Wir führen Ihnen neben Online-Direktbanken auch interessante FinTech-Unternehmen und Kurzzeitkredite auf. Überzeugen Sie sich selbst.

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