Eine neue Studie sorgt für Aufsehen im Kreditgeschäft. Kreditnehmern sind demnach schnelle Abläufe wichtiger denn je – und in vielen Fällen sogar wichtiger als die Konditionen. Nicht zuletzt Corona hat dafür gesorgt, dass sich das „Modell Digitalkredit“ durchsetzt.

Zum Vergleich von Digitalkrediten

Die Ergebnisse der Studie des Finanzierungsanbieters Creditshelf und der TU Darmstadt haben es in sich. Der „Finanzierungsmonitor 2020“ wurde im Kontext der Corona Pandemie erstellt.

Befragt wurden mittelständische Unternehmen. Vor wenigen Tagen wurde ein Corona-Update publiziert. Die Ergebnisse der Studie lassen sich jedoch in weiten Teilen auch auf das Privatkundengeschäft übertragen.

Finanzierungsmonitor 2020: Laut Studie sind Kreditnehmern schnelle Prozesse wichtiger als die Konditionen an sich

Für 76 % ist schneller Kredit wichtiger als Konditionen

Entscheidend für die Kreditsuchenden, so die Studie, ist nicht nur

„das bloße Ob, sondern die Geschwindigkeit der Kreditbewilligung“.

88 % der befragten Studienteilnehmer gaben an, dass der Faktor Geschwindigkeit bei der Beschaffung von Krediten an Bedeutung gewonnen habe. 85 % der Befragten wünschen sich eine höhere Geschwindigkeit bei Kreditvergabeprozessen.

Damit nicht genug: 76 % der Befragten gaben an, eine schnelle Kreditvergabe sei ihnen wichtiger als die eigentlichen Konditionen! Dies ist ein enorm hoher Wert: Offensichtlich wird die Geschwindigkeit der Kreditbewilligung als ganz wesentliche Produkteigenschaft angesehen, für die Kreditnehmer durchaus mehr zu zahlen bereit sind.

Offenbar bevorzugen Kreditnehmer ein schnelles Darlehen, auch wenn es einige Basispunkte teurer ist als ein anderer Kredit – für den dann aber eine lange Wartezeit durchgestanden werden muss.

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Warum ist eine schnelle Kreditvergabe so wichtig?

Die Studie hat mittelständische Unternehmen befragt. Dass diese eine Stelle Kreditvergabe bevorzugen, dürfte mehrere Gründe haben. Ein wichtiger Grund: Wurde ein Kredit einmal ausgezahlt, hat das Unternehmen Liquiditätsschwierigkeiten für einen gewissen Zeitraum überwunden. Solange ein Kredit nicht ausgezahlt wurde, kann die Bank jedoch noch immer vom Kreditvertrag zurücktreten. Kommt es dann – zum Beispiel infolge eines Zahlungsausfalls – zu einem Liquiditätsengpass, kann dies aus Sicht der Bank ein Negativmerkmal darstellen. Ein eigentlich bereits bewilligter Kredit wird dann möglicherweise noch storniert.

Dasselbe Prinzip gilt auch im Privatkundengeschäft. Wer lange auf einen Kredit warten muss, riskiert zwischenzeitliche Negativmerkmale. Er muss es sich nicht um negative SCHUFA Einträge handeln. Auch viel kleinere Vorfälle können bereits zu einer Absage durch die Bank führen – etwa eine Rücklastschrift auf dem Girokonto oder eine Überziehung des Girokontos über den Dispokredit hinaus. Verlangt die Bank dann kurz vor der Auszahlung des eigentlich schon bewilligten Kredits aktualisierte Kontoauszüge, können solche Vorfälle zur Ablehnung führen. Wer auf einen sofort ausgezahlten Kredit setzt, eliminiert dieses Risiko.

Digitalkredite werden sofort ausgezahlt >>

Kreditnehmer werden flexibler – Banken auch?

Die Studie kommt zu dem Schluss, dass aus Sicht vieler Unternehmen Banken die zeitlichen Anforderungen bei der Kreditvergabe nicht mehr erfüllen. Mehr als 90 % der Befragten gaben an, im Zuge der Coronakrise bei der Kreditbeschaffung stärker unter Druck zu stehen. Deshalb sind den Studienautoren zufolge Unternehmen offener gegenüber neuen Finanzierungslösungen.

Diese stammen häufig von FinTechs. Diese gewinnen den Studienautoren zufolge an Relevanz. Der Untersuchung zufolge ist nur jedes zehnte KMU entschlossen, der aktuellen Hausbank die Treue zu halten. Ganze 56 % können sich einen Wechsel der Hausbank vorstellen oder planen diesen bereits. Wechselwillige KMUs suchen insbesondere mehr Flexibilität – und finden diese häufig bei innovativen FinTechs.

Was ist eigentlich ein FinTech >>

Digitalisierte Antragsprozesse sind die Lösung

Ein wesentlicher Grund für das wachsende Interesse an FinTechs durch Unternehmen sind digitalisierte Antragsprozesse. FinTechs setzen gezielt auf eine Neustrukturierung von Prozessen und forcieren dabei digitale Lösungen.

Dieser Trend gilt auch im Privatkundengeschäft. Erst vor wenigen Jahren traten die ersten Kredite mit volldigitaler Antragstrecke auf dem Markt. Seitdem wächst das Angebot in diesem Bereich beständig. Kreditnehmer müssen heute nicht mehr aus dem Haus, um einen Kredit zu beantragen. Videoident, digitale Signatur und digitaler Kontocheck machen klassische, analoge Antragsvorgänge obsolet. Mit den neuen digitalen Verfahren lassen sich Bonität, Kapitaldienstfähigkeit und Identität des Kreditnehmers zweifelsfrei prüfen und Kredite innerhalb kürzester Zeit auszahlen.

Wie funktioniert der digitale Kontocheck >>

Schnell Gewissheit und schnell Kredit

Bei analogen Krediten aus der alten Welt müssen Kreditnehmer immer noch lange warten, bis eine endgültige Entscheidung vorliegt. Zwar bieten Banken schon seit vielen Jahren sogenannte Online Sofortentscheidungen an. Diese sind aber rechtlich nicht verbindlich. Allzu häufig kommt ein zunächst in Aussicht gestellter Kredit dann doch nicht zustande. Digitalkredite räumen mit diesen Unsicherheiten vollständig auf – ist die Entscheidung gefallen, wird sie auch umgesetzt.

Die Studie zeigt nun eindrucksvoll, dass Kreditnehmer sich nicht so strikt hierarchisch am Zinssatz orientieren, wie es Verbraucherschützer und auch viele Vergleichsportale unterstellen. Anhand der Untersuchung wird auch deutlich, wohin die Reise im Kreditgeschäft geht: Banken mit langwierigen Antragsverfahren werden durch die Kundschaft sukzessive aussortiert. Die Zukunft gehört Digitalkrediten ohne lange Phasen des Abwartens in Unsicherheit.

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