Den Kreditantrag in 7 Minuten abschließen und das Geld noch am selben Tag auf dem Konto in Empfang nehmen: Nicht weniger verspricht Cashcape. Dieser Testbericht beleuchtet alles Wissenswerte zu Konditionen, Kreditantrag und Voraussetzungen für den volldigitalen Kredit.

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Die Konditionen: Welche Cashcape Kredite gibt es?

Cashcape verspricht schnelle und inkomplizierte Kredite

Cashcape vergibt Nettokreditbeträge von 1.000 bis 35.000 EUR. Möglich sind Laufzeiten von 12-84 Monaten. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig. Cashcape gibt eine Spanne der möglichen Effektivzinsätze an. Diese reicht von 1,95 % bis 18,95 %. Die sehr breite Spanne ist ein Hinweis darauf, dass auch Antragsteller mit unterdurchschnittlicher Bonität einen Kredit erhalten können.

Alternativen zu Cashcape im Kreditvergleich

Den repräsentativen Zinssatz gibt Cashcape mit 6,95 % effektiv an. Dieser Zinssatz soll für 1.000 EUR Kreditbetrag bei zwölf Monaten Laufzeit gelten. Im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung erhebt Cashcape die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bzw. 1,0 % (abhängig von der Restlaufzeit). Die Konditionen beim Cashcape Kredit im Überblick:

• Nettokreditbeträge: 1.000-35.000 EUR
• Laufzeiten: 12-84 Monate
• Zinsfestlegung: bonitätsabhängig
• Spanne der Effektivzinssätze: 1,95 % bis 18,95 %
• 2/3 Zinssatz: 6,95 % effektiv (1000 EUR, zwölf Monate Laufzeit)

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Cashcape prüft die Bonität anhand der Bonität bei SCHUFA und Creditreform. Außerdem wird anhand der Umsatzdaten des Girokontos eine Haushaltsrechnung erstellt. Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist neben einem Wohnsitz in Deutschland und Volljährigkeit deshalb eine einwandfreie Auskunft bei SCHUFA Holding AG und Creditreform Boniversum GmbH. Darüber hinaus müssen Antragsteller auf einem Online Girokonto einen regelmäßigen Gehaltseingang von 1250 EUR oder mehr nachweisen können.

Die Umsatzdaten des Girokontos dienen neben den Auskunfteiinformationen zur Bonitätsprüfung. Deshalb führen bestimmte Vorfälle auf dem Konto zur Ablehnung des Kreditantrags. Dazu gehören nicht eingelöste Lastschriften und Inkassoverfahren. Die Kreditvergabe wird außerdem abgelehnt, wenn der Antragsteller von ALG I, ALG II oder anderen Leistungen laut Sozialgesetzbuch lebt.

Auch Selbstständige erhalten laut der Darstellung von Cashcape auf der Homepage keinen Kredit. Interessanterweise haben wir im Kreditantrag „selbstständig“ als Beschäftigungsform angegeben. Dennoch wurden wir zum digitalen Kontocheck zugelassen. Die Angabe an sich ist für den Fortgang des Antrags somit nicht entscheidend – der Kontocheck entscheidet.

Studenten sind dagegen willkommen. Cashcape zufolge werden BAföG Zahlungen und Studentenjobs als regelmäßige Einkünfte bei der Kreditentscheidung berücksichtigt.

Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe im Überblick:

• Einwandfreie SCHUFA/Creditreform Auskunft
• Monatliches Einkommen ab 1250 EUR aus nichtselbstständiger Tätigkeit
• Keine Rücklastschriften oder Inkassoverfahren ein letzter Zeit
• Kein ALG I/ALG II Bezug

So läuft der Kreditantrag ab

Die Antragstrecke ist in zwei Stufen aufgeteilt. Den ersten Teil können  Antragsteller an einem beliebigen Endgerät durchlaufen. Hier geht es um die Angabe der wichtigsten Daten und den digitalen Kontocheck. In diesem Stadium wird auch die SCHUFA bzw. Creditreform Bonität abgefragt. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, wird der Kredit reserviert. Antragsteller laden dann die Cashcape App auf ihr Smartphone herunter. In der App wird der Kreditvertrag abgeschlossen. Dabei identifizieren sich Antragsteller mittels Videoident und unterzeichnen den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur.

Im ersten Schritt werden die wichtigsten persönlichen Daten angegeben. Danach fragt Cashcape nach dem Beschäftigungsstatus und dem monatlichen Nettoeinkommen.

Cashcape stellt im Kreditantrag nur wenige Fragen…

Der nächste Schritt: Cashcape fragt nach den Wohnkosten.

…die meisten Infos bezieht Cashcape aus dem digitalen Kontocheck….

Mehr Angaben sind nicht erforderlich. Im nächsten Schritt geben Antragsteller eine E-Mail-Adresse und eine Handynummer an und schützen diese Daten mit einem Passwort.

…und durch Auskunfteien wie SCHUFA und Creditreform

Nach dem Klick auf den Link in einer Bestätigungsmail wird ein Kundenkonto bei Cashcape aktiviert. Damit willigen Antragsteller in die Übermittlung der Daten an die Cashcape Partnerbanken Solaris Bank AG und Sutor Bank ein.

Mehr Infos zur Solaris Bank

Im nächsten Schritt folgt der digitale Kontocheck. Cashcape greift hier auf die Lösungen der in München ansässigen FinTech Systems AG zurück. Um den Kontocheck zu starten, wird zunächst die IBAN eines Girokontos eingegeben. Anschließend erfolgt über eine gesicherte Schnittstelle der Login ins Onlinebanking. Dort werden die benötigten Daten ausgelesen.

Nach dem Kontocheck erfahren Antragsteller den Zinssatz

Nach SCHUFA Prüfung und digitalem Kontocheck wird ein individuelles Angebot unterbreitet. An dieser Stelle erfahren Antragsteller den tatsächlich gültigen Zinssatz.

Der Abschluss des Kreditvertrags erfolgt nach positiver Prüfung in der App. Diese steht zum Beispiel im Google Play Store für Android zur Verfügung. Identifikation und elektronische Signatur werden mit den Lösungen der ID Now GmbH umgesetzt. Antragsteller durchlaufen somit ein kurzes Videotelefonat und lassen dort Ihren Ausweis prüfen. Die Unterschrift unter den Vertrag wird mittels einer TAN bestätigt, die auf das Mobiltelefon gesendet wird.

Wer ist ID Now?

Hintergrund: Hinter Cashcape steht die Quantic Finance GmbH

Cashcape ist eine Marke der Quantic Finance GmbH mit Sitz in Berlin. Das Unternehmen wird durch die Gründer Dr. Jan Weitzel und Matthias Lange geführt. Cashcape startete im Jahr 2017 – damals als Anbieter von Kleinkrediten bis 2.500 EUR. Diese sollten ohne klassische SCHUFA Abfrage vergeben werden – die Bonität wurde mit einer Art digitalem Kontocheck geprüft.  Die Kleinkredite mit Laufzeiten von 14-90 Tagen sind heute nicht mehr im Angebot.

So funktioniert der digitale Kontocheck

Kredite ohne SCHUFA bietet Cashcape auch nicht mehr an. Es gibt noch eine Unterseite, die das Thema beleuchtet. Cashcape empfiehlt hier Drittanbieter wie Cashper und Bon Kredit.

Cashcape selbst verfügt nicht über eine Banklizenz. Die Quantic Finance GmbH agiert als Kreditvermittler gemäß § 34 c der Gewerbeordnung. Die Partnerbanken Solaris Bank und Sutor Bank kooperieren auch mit vielen anderen FinTechs. Die Sutor Bank stellt für die Kooperation mit Cashcape über eine API ihr Core-Banking-System und die Decision-Engine zur Verfügung.

Testurteile und Erfahrungen mit Cashcape

Allzu viele Testurteile und Bewertungen gibt es zu Cashcape nicht. Wir haben deshalb einen Blick in den Google Play Store geworfen. Die Cashcape App wurde dort bis Anfang September 2020 gut 150x bewertet. Im Durchschnitt vergaben die Anwender 4,5 von 5,0 möglichen Sternen. Für eine Kredit App – die einem Teil der Interessenten notgedrungen eine Absage beschert – ist dies ein guter Wert.

Unser Fazit: Ein Versuch bei Cashcape schadet nicht

Cashcape bietet einen echten Digitalkredit an. Der gesamte Antrag kann am Bildschirm durchlaufen werden. Antragsteller müssen nichts ausdrucken und nicht zur Post. Damit erfüllt Cashcape die wesentlichen Voraussetzungen für die Kredite der Zukunft.

Was ist ein echter Digitalkredit?

Mit Solaris Bank bzw. Sutor Bank, FinTech Systems und ID Now greift Cashcape auf etablierte Dienstleister im digitalen Kreditgeschäft zurück.

Die Voraussetzungen für den Kredit sind marktüblich: Einwandfreie Auskunfteibonität und 1250 EUR Monatsnetto aus nichtselbstständiger Tätigkeit werden auch bei den meisten anderen Banken verlangt. Dies gilt auch für Rücklastschriften und Inkassoverfahren. Diese führen auch bei anderen Banken zur Ablehnung von Kreditanträgen.

Die Konditionen sind allerdings eher mittelmäßig. Die Spanne der möglichen Effektivzinsätze beginnt zwar bei sehr günstigen 1,95 % – reicht aber auch bis hin zu fast 19 %. Der repräsentative Zinssatz deutet auf im Durchschnitt eher höherpreisige Kredite hin. Dies wiederum lässt sich möglicherweise auf eine hohe Annahmequote zurückführen.

Unser Tipp: Wer die Voraussetzungen erfüllt, kann das Verfahren durchlaufen und sich ein unverbindliches Angebot anzeigen lassen. Fällt dieses günstig aus, spricht nichts gegen einen Kredit von Cashcape.

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