Die WebID Solutions GmbH ist ein Berliner FinTech. Das Unternehmen spielt für Digitalkredite eine wichtige Rolle. Mit den Technologien von WebID Solutions werden Antragsteller identifiziert und Verträge digital signiert. Wir erklären, was das Unternehmen anbietet.

Die WebID Solutions GmbH wurde im Jahr 2012 in Berlin durch Frank Stefan Jorga, Tim-Markus Kaiser und Franz Thomas Fürst gegründet. Frank Stefan Jorga vertritt das Unternehmen heute als Geschäftsführer.

Neben dem Stammsitz in Berlin gibt es weitere Standorte in Solingen, Hamburg und Kiel. Darüber hinaus gibt es Tochtergesellschaften im Ausland.

Was ist ein Fintech >>

Viele Digitalkredite setzen auf Lösungen von WebID Solutions. Bildquelle WebID Solutions.

Die WebID Solutions GmbH bezeichnet sich selbst als

„eines der europaweit größten Unternehmen und Innovationstreiber in den Bereichen digitale Identitäten, rechtskonformen Online Signaturverfahren und Identifikationsprodukten“.

Eigenen Angaben zufolge hat das Unternehmen bis heute mehr als 5 Millionen Nutzer identifiziert. Das FinTech beschäftigt dazu mehr als 600 Mitarbeiter. Diese können dem Selbstportrait zufolge täglich 10.000 Personen identifizieren.

Das Unternehmen will weiter wachsen. Dazu dienen nicht zuletzt Lizenzpartnerschaften. Lizenzpartner können die Technologie der WebID Solutions GmbH nutzen. Erkennbar ist dies an dem Label „WebID Inside“. Aktuell ist die Eröffnung von Standorten in Palo Alto (Silicon Valley) New York in Planung.

WebID Solutions GmbH prägt Videoident maßgeblich mit

Die WebID Solutions GmbH hat viele bekannte Kunden. Bildquelle WebID Solutions.

WebID Solutions bietet Verfahren zur Videoidentifikation und zur digitalen Vertragsunterschrift an. Auch andere Unternehmen wie ID Now sind in diesem Bereich aktiv. WebID Solutions versteht sich jedoch als Pionier und Innovationstreiber. Dem Selbstportrait zufolge wurden bereits im Jahr 2012 erste Gespräche über die Zulassung des Videoident Verfahrens mit dem Bundesfinanzministerium geführt. Anfang 2014 folgte die Genehmigung.

Wer ist ID Now?

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlichte in ihrem Rundschreiben 1/2014 die regulatorischen Grundlagen für das Videoident Verfahren. Die WebID Solutions GmbH sieht sich selbst als prägende Instanz für dieses Rundschreiben, das 2017 aktualisiert wurde.

Im April 2014 setzte die SWK Bank aus Bingen am Rhein das Videoident Verfahren der WebID Solutions GmbH ein. Dem Unternehmen zufolge war die SWK Bank das weltweit erste Kreditinstitut, dass diese Technologie einsetzte.

Der Digitalkredit der SWK Bank

Heute kooperiert die WebID Solutions GmbH mit einer Reihe bekannter Kunden – vor allem aus dem Finanz- und Versicherungssektor. Mit dabei sind zum Beispiel Barclaycard, Check24, Deutsche Kreditbank (DKB), Postbank, Targobank, ABN AMRO, Allianz, BNP Paribas, Degussa Bank, Deutsche Bank, ING, Klarna, norisbank und Sparda-Bank. Auch Anbieter aus anderen Bereichen wie zum Beispiel Lotteriegesellschaften und Autovermietungen nutzen die Technologien von WebID Solutions.

So funktioniert das WebID Solutions Videoident

Wer einen Digitalkredit aufnehmen möchte, muss sich zweifelsfrei identifizieren. Dies schreibt das Gesetz vor. Echte Digitalkredite zeichnen sich dadurch aus, dass Kreditnehmer den Bildschirm nicht verlassen müssen. Alle erforderlichen Schritte – Identifikation, Vertragsunterschrift und Bonitätsprüfung – finden direkt am Bildschirm statt.

Was ist ein Digitalkredit?

Für das WebID Solutions Videoident Verfahren benötigen Verbraucher lediglich ein Smartphone bzw. einen PC mit Kamera und Mikrofon, ein gültiges Ausweisdokument sowie einen Browser oder die WebID App.

Letztere gibt es im Apple Store oder im Google Play Store kostenlos.

Der Ablauf ist sehr einfach und dauert nur wenige Minuten. Kreditantragsteller überprüfen die bei ihrer Bank angegebenen Daten. Das Videoident Verfahren wird im Antragsprozess angeboten. Mit einem Klick auf den entsprechenden Button startet das Verfahren. Im Videotelefonat prüft der Mitarbeiter der WebID Solutions GmbH den Ausweis des Antragstellers.

Dazu muss der Ausweis in verschiedenen Positionen vor die Kamera gehalten und geschwenkt werden. So werden die Sicherheitsmerkmale (Hologramme etc.) zuverlässig geprüft. Am Ende des Prozesses erhält der Antragsteller eine TAN per SMS auf sein Handy. Diese TAN wird am Bildschirm eingegeben. Direkt danach ist die Identifikation abgeschlossen. Die Daten werden an die Bank übermittelt, sodass der Antrag fortgesetzt werden kann.

Die digitale Signatur von WebID Solutions: So funktioniert es

Kreditvertrag digital unterschreiben mittels QES. Bildquelle WebID Solutions.

Bei echten Digitalkrediten erfolgt auch die Unterschrift des Vertrags direkt am Bildschirm. Das Videoident Verfahren wäre nur begrenzt nützlich, müssten danach noch Unterlagen ausgedruckt und zur Post gebracht werden.

Die digitale Unterschrift erfolgt mittels qualifizierter elektronischer Signatur. Der Prozess schließt sich an das Videoident Verfahren an. Zunächst wird der Vertrag angezeigt. Kreditantragsteller können anschließend ein digitales Zertifikat bestellen. Dazu muss lediglich ein Passwort angegeben werden. Anschließend kommt ein Aktivierungscode per SMS. Dieser Code wird am Bildschirm eingegeben – das Zertifikat ist danach aktiviert.

Im nächsten Schritt identifiziert sich der Antragsteller mit dem zuvor gewählten Passwort. Anschließend kommt eine weitere TAN zur Unterschrift aus Handy. Nach Eingabe der TAN ist der Vertrag rechtsgültig unterschrieben. Das Dokument ist mit einem digitalen Zertifikatsstempel als Nachweis der Unterschrift versehen.

Die Bank verfügt nun über alle erforderlichen Nachweise und Dokumente und kann den Digitalkredit umgehend auszahlen. Die Bonität wird bei echten Digitalkrediten durch SCHUFA Abfrage und digitalen Kontocheck geprüft.

So funktioniert der digitale Kontocheck >>

Weitere Technologien von WebID Solutions

Ausweisprüfung mit KI soll Digitalkredite noch schneller machen. Bildquelle WebID Solutions.

WebID Solutions bietet eine Reihe weiterer Technologien an. Dazu gehört zum Beispiel das Konto Ident. Bei diesem Verfahren identifizieren sich Endkunden durch einen Login ins Onlinebanking. Diese Technologie kommt zum Beispiel bei Zahlungsauslösediensten zum Einsatz. Diese Dienste spielen zum Beispiel bei Onlineshops, aber auch bei der Eröffnung bestimmtee Benutzerkonten wie zum Beispiel im Sportwettenbereich eine Rolle.

Der Konkurrent ID Now hat mit dem AutoIdent ein vollautomatisiertes Verfahren zur Prüfung von Ausweisdokumenten entwickelt. Hier will WebID Solutions nicht nachstehen. Mit WebID AI steht ein ähnliches Verfahren zur Verfügung. Das Verfahren nutzt KI und Biometrie, um Personen zweifelsfrei zu identifizieren.

WebID AI funktioniert dem Entwickler zufolge mit allen Endgeräten und mit mehr als 8500 Ausweisdokumenten aus 246 Ländern und Territorien. Die Technologie gleicht die biometrischen Merkmale eines Portraitfotos mit dem Ausweisfoto ab.

Der Ablauf ist sehr einfach. Nach dem Start des Verfahrens im Antragsprozess wird der Antragsteller zunächst aufgefordert, sein Ausweisdokument abzufotografieren. Anschließend verlangt WebID AI ein Portraitfoto des Endkunden. Die beiden Fotos werden automatisiert abgeglichen.

Bislang kommt diese automatisierte Identitätsprüfung im Kreditgeschäft noch nicht zum Einsatz. Dies gilt auch für die Lösungen der Konkurrenten. Schon in naher Zukunft könnte das Verfahren jedoch eingesetzt werden. Dadurch würden Digitalkredite abermals ein Stück weit schneller – schließlich nimmt das Videoident Verfahren inklusive Wartezeit uns Videotelefonat rund 5-10 Minuten in Anspruch.

Außerdem versprechen sich FinTechs wie WebID Solutions und deren Kunden eine weitere Kostensenkung. Beim bisherigen Videoident Verfahren sind menschliche Mitarbeiter erforderlich, die durch KI basierte Erkennungsmuster ersetzt werden könnten.

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