Sutor Bank im Portrait: Säulen des Digitalkredits, Teil V
Die Sutor Bank ist vielen Verbrauchern gar nicht bekannt. Dabei spielt die in Hamburg ansässige Privatbank eine wichtige Rolle. Die Hanseaten stellen vielen FinTechs die notwendige Technologie für die Umsetzung ihrer Geschäftsmodelle bereit. Wir stellen die Sutor Bank vor und erklären, was das Institut mit Digitalkrediten zu tun hat.
Die Sutor Bank – eigentlich Max Heinr. Sutor oHG – mit Sitz in Hamburg wurde 1921 gegründet und ist bis heute eine Privatbank. Der Gründer Max Heinrich Sutor wollte in den wirtschaftlich turbulenten 1920er Jahren eine auf private Vermögensverwaltung spezialisierte Bank gründen. Bis heute ist das Institut inhabergeführt. Die Bilanzsumme erreichte 2018 knapp 5,3 Milliarden EUR. Die Sutor Bank beschäftigt etwas mehr als 100 Mitarbeiter und ist damit ein relativ kleines Institut.
In welchen Bereichen ist die Sutor Bank aktiv?
Die Sutor Bank ist eine Hamburger Privatbank mit FinTech Affinität. Bildquelle: Webseite des Anbieters.
Die Sutor Bank ist in mehreren Geschäftsbereichen aktiv. Der Schwerpunkt liegt in der Vermögensberatung und Vermögensverwaltung für Privatanleger. So führt die Bank seit einigen Jahren die Depots des Altersvorsorge FinTechs Fairr.de. Dieses FinTech ermöglicht u.a. die volldigitale Verwaltung von staatlich geförderten Riester- und Rürup Verträgen inklusive der jederzeitigen Umschichtung der Depots. Die Sutor Bank ist zudem eine Partnerbank des Vergleichsportals Check24, das allerdings in diesen Tagen mit einer eigenen Bank startet.
Check24 bringt an den Start >>
2013 launchte die Sutor Bank einen RoboAdvisor. Im selben Jahr wurde ein Geschäftsbereich für Startups und Digitalunternehmen gestartet. In diesem Geschäftsbereich bietet die Sutor Bank FinTechs eine Banking-Plattform an. Die FinTechs können dadurch ihre Produkte anbieten, ohne selbst eine Banklizenz erwerben oder die Technologie entwickeln zu müssen.
Welche Technologien bietet die Sutor Bank FinTech Partnern?
Die Sutor Banking-Plattform adressiert digitale Unternehmen, FinTechs und Kryptounternehmen. Die Bank bietet hier technische Lösungen für Geschäftsmodelle im Zusammenhang mit Anlegen & Sparen, Banking & Zahlungsverkehr, Krediten, Kryptowährungen und Blockchain.
Die Plattform „bündelt das gesamte Leistungsspektrum, das (FinTechs, Anm. d. V.) für die Entwicklung und das Angebot von regulierungsfesten Finanzdienstleistungen benötigen“. Dazu gehören lizenzpflichtige Dienstleistungen genauso wie Depots, Konten, Zahlungs- und Wertpapiertransaktionen und komplette Geschäftsmodelle.
FinTechs können mit den Technologien des Instituts ihr Finanzgeschäftsmodell aufbauen. Unternehmen aus dem Nicht-Finanzbereich können Finanzprodukte in ihre Geschäftsprozesse integrieren. Die Sutor Bank will hier ausdrücklich mehr bieten als „nur API und Technik“. Stattdessen versteht sich das Institut als „langfristiger Partner, der mit und für digitale/n Unternehmen individuelle, aufsichtsrechtlich sichere Geschäftsmodelle“ entwickelt.
Ein Blick in die Sutor Banking-Plattform
Die Banking Plattform der Sutor Bank bietet FinTechs einen regulierungsfesten Rahmen. Bildquelle: Webseite des Anbieters.
Die Banking-Plattform bietet Lösungen für vier Bereiche verbreiteter Bankdienstleistungen. Bei diesen Verbrechen handelt es sich um die Kategorien Anlage & Sparen, Banking & Zahlungen, Kryptowerte & Blockchain sowie Marktplatzkredite & Fronting Banking.
Relevant für Digitalkredite ist der Bereich der Marktplatzkredite und des Fronting Bankings. In diesem Bereich stellt die Sutor Bank ihren Partnern eine Kreditplattform für Konsumenten- und Unternehmenskredite bereit. Außerdem besteht die Möglichkeit zum Aufbau von Plattformen für Kreditvergabe und Forderungskauf – und zwar wahlweise mit oder ohne Intermediär.
Die Sutor Bank unterstützt volldigitale Kreditanträge. Dazu bietet die Banking-Plattform maschinelles Scoring, eine Decision Machine sowie die Anbindung an Auskunfteien. Mit der Technologie der Sutor Bank können FinTechs somit echte Digitalkredite anbieten.
Die Sutor Bank ist nicht das einzige Kreditinstitut, dass Bankdienstleistungen für FinTechs anbietet. Ein bekannter Konkurrent der Hamburger ist zum Beispiel die Solaris Bank. Auch diese stellt Unternehmen wie etwa Vergleichsportalen im Mantel einer KWG Lizenz Komplettlösungen für Verbraucherkredite zur Verfügung.
„Hohe Dynamik“: FinTech Strategie zahlt sich für Sutor Bank aus
Im Jahr 2018 – fünf Jahre nach dem Start der FinTech Strategie – zog die Sutor Bank eine Zwischenbilanz. Damals kooperierten die Hanseaten mit 14 digitalen Partnern. Dazu zählten FinTechs, digitale Plattformen sowie konventionelle Versicherungen und Banken. Stand 2018 hatte das Institut 150.000 neue Kunden im Rahmen dieser Kooperation gewonnen. Der Kundenzuwachs entwickelte sich damals nach Angaben der Bank sehr dynamisch und wuchs mit rund 10 % pro Monat.
Der geschäftsführende Gesellschafter der Sutor Bank, Robert Freitag, erklärte damals:
„Die gesamte Finanzindustrie befindet sich aktuell in einem durch Technologie-Innovationen beschleunigten Umbruch. Der derzeitige strategische Imperativ heißt: Betreibe Plattform Banking“.
Freitag vergleicht das Prinzip des Plattform Bankings mit Amazon. Plattform Banking bedeutet, „mit Partnern auf einer gemeinsamen Plattform neue Geschäftsmodelle zu realisieren, Finanz-Angebote verschiedener Partner nach dem Vorbild Amazon auf einer Plattform zu bündeln oder Bank-Produkte auf Partner-Plattformen einzubetten“. Deshalb bietet die Sutor Bank Banking-as-a-Service an.
Kontext Banking mach Banking-as-a Service notwendig
Robert Freitag bezeichnet die aktuelle Entwicklung im Bankgeschäft als „Kontext Banking“. Damit gemeint ist die Einbettung von Finanzdienstleistungen in „Lebenszusammenhänge und Geschäftsprozesse“. Dieser Trend werde sich in Zukunft weiter verstärken. Freitags Prognose zufolge werden nicht nur Startups in diesem Bereich eine Rolle spielen. Auch eine wachsende Zahl etablierter Unternehmen werde ihre Wertschöpfung durch Finanzprodukte erweitern wollen. Diese Kunden seien auf ein Banking -as-a-Service Angebot angewiesen. Die Sutor Bank werde deshalb ihr Engagement diesem Bereich weiter verstärken.
Die Sutor Bank bietet zwar Kredit-Technologie an, bietet Ihnen aber keinen Kredit an. Sie interessieren sich für günstige Kredite? Werfen Sie einen Blick in unseren tagesaktuellen Kreditvergleich. Dort finden Sie nur schnelle, schlanke Digitalkredite.
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