Die Solarisbank bietet Kredite und andere Dienstleistungen aus dem Banking-Bereich an. Als ein in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut mit einer Vollbanklizenz verfügt die Solarisbank aus Berlin über ein umfangreiches Portfolio.

Als Banking-as-a-Service Anbieter können Unternehmen ihren Kunden bequem über die Solarisbank Finanzdienstleistungen, wie Kredite anbieten. Dafür ist die Erstellung eines Geschäftskontos nötig. Unternehmen, die über die Solarisbank agieren, benötigen aufgrund der Anbindung keine eigene Vollbanklizenz.

Ein Beispiel ist die deutsche Wertpapierhandelsbank Trade Republic – das Gelddepot der Kunden wird auf dem Treuhandsammelkonto der Solarisbank AG verwahrt.

Was ist ein Fintech >>

Das Besondere an der Solarisbank ist die Nutzung von APIs, speziellen Programmierschnittstellen, über die verschiedene Anwendungen miteinander verbunden werden können. Zurzeit gibt es bei der Solarisbank mehr als 180 API-Endprodukte. Dem Unternehmen steht daher eine große Auswahl an individuell konfigurierbaren Programmen zur Verfügung. Die Finanzprodukte können mit der Webseite oder in Apps eingerichtet und den eigenen Kunden zugänglich gemacht werden.

Trade Republic nutzt Solarisbank >>

Solarisbank: Konto-Erstellung für Geschäftskunden

Für die Nutzung der Solarisbank benötigen Sie ein Konto. Im Falle des Banking-as-a-Service ist die Bank für Geschäftskunden ausgelegt, die entsprechende Finanzprodukte für ihre Unternehmenskunden zur Verfügung stellen wollen. Daher werden Sie bei der Erstellung eines Solarisbank-Kontos angewiesen, einen Fragebogen auszufüllen, der Ihre Bedürfnisse erfasst. Das Formular dient dazu, Sie als potenziellen Partner besser zu verstehen und die angebotenen Dienstleistungen auf Sie anzupassen.

Im ersten Schritten werden Sie gefragt, welche Ausgangslage Sie verfolgen: Möchten Sie den Service für das Digital Banking in Anspruch nehmen? Oder möchten Sie Ihren Kunden Depitkarten anbieten, die auf Ihr Unternehmen gebrandet sind und sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden ausgestellt werden können? Eine Option beinhaltet den Solarisbank Konsumenten-Kredit, Splitpay oder eine SME-Finanzierung für kleine und mittelständische Unternehmen. Wählen Sie eines der Variationen aus und beschreiben Sie Ihr Anliegen, das Sie mit dem Produkt erreichen möchten.

Als nächstes suchen Sie die Region aus, in der Sie das Produkt anbieten möchten. Bisher besteht die Möglichkeit, den Service für Deutschland und die Niederlande auszuwählen. Als deutsches Kreditinstitut bietet die Solarisbank derzeit lediglich Währungen in Euro an. Da die Bank erst im Jahr 2016 gegründet wurde, kann sich dies im Laufe der Zeit noch erweitern.

Für Ihr Solarisbank-Konto müssen Sie auswählen, zu welchem Industriesegment Sie Ihr Unternehmen zählen. Mögliche Optionen wären das Gesundheitswesen, Beratung, Mobilität, Telekommunikation oder Versicherungen. Zudem können Sie das Feld „Andere“ verwenden, um Ihren Zweig zu konkretisieren. Ein Auswahlfeld betrifft die Frage, wie Sie auf die Solarisbank aufmerksam geworden sind. Der letzte Punkt, bevor Sie Ihre Anfrage abschicken, umfasst Ihre persönlichen Daten und die Ihres Unternehmens. Neben Informationen zum Namen Ihrer Gesellschaft, werden Sie aufgefordert, Ihren Vor- und Nachnamen, Ihre Position, die Anschrift des Unternehmens, die E-Mail-Adresse und die Telefonnummer zu vermerken. Alle Pflichtfelder werden mit einem Sternchen markiert.

Mit der Solarisbank zusammenarbeiten >>

Solarisbank: Digitalkredit bis zu 50.000 Euro

Einen großen Bestandteil macht der Solarisbank Digitalkredit aus. Dieser wird, ebenso wie andere Finanzdienstleistungen, auf verschiedenen Plattformen der Kunden angeboten, die mit der Solarisbank zusammenarbeiten.

Zum Beispiel Heycash von Verivox >>

Die Konditionen des Kredits können sich daher je nach Anbieter ändern. Es handelt sich bei den Solarisbank-Krediten um sogenannte White-Label-Lösungen. Das bedeutet, dass ein Unternehmen entsprechend den gewünschten APIs den Kredit so designen kann, wie es zu den individuellen Bedürfnissen passt. Im Großen und Ganzen sind die Rahmenbedingungen jedoch ähnlich.

Der Nettodarlehensbetrag ist zumeist zwischen 1.000 bis 50.000 Euro angesiedelt. Hingegen kann die Laufzeit bei den Anbietern variieren. Möglich sind mindestens 12 Monate bis zu 84 oder zum Teil 120 Monate. Auch der effektive Jahreszins ist anbieter- und bonitätsabhängig. Was alle über die Solarisbank laufenden Kredite gemeinsam haben, sind die Voraussetzungen: Das Mindestalter beträgt 18 Jahre und die Kreditnehmer müssen einer nicht-selbstständigen Tätigkeit nachgehen. Daraus ergibt sich, dass Freiberufler, Rentner oder Studenten keinen Kredit in Anspruch nehmen können. Zudem muss ein sich in Deutschland befindlicher Wohnsitz sowie eine positive SCHUFA vorliegen.

Bei der Solarisbank sind Kredite ohne SCHUFA nicht möglich. Ein großer Vorteil ist der vollständig digital ablaufende Kreditantrag. Der Digitalkredit kann binnen 24 Stunden ausgezahlt werden, wenn die Bedingungen dafür gegeben sind.

Der Antragsprozess ist ähnlich zu anderen Digitalkrediten, die zum Teil ebenfalls über die Solarisbank abgewickelt werden:

• Kreditsumme und Laufzeit

Für den Antrag muss angegeben werden, wie hoch die gewünschte Kreditsumme ausfallen und wie lang die Laufzeit sein soll. Auf Basis der Daten folgt die Information über den Zinssatz.

• Bonitätsprüfung

Als nächstes folgt die Bonitätsprüfung in Form des digitalen Kontoblicks. Das Verfahren erlaubt der Solarisbank, mithilfe eines Algorithmus einen Blick auf das Gehaltskonto zu werfen. Es werden dabei Daten ausgewertet, welche die Bonität kennzeichnen, also Ein- und Ausgänge von Geldern, wie Gehälter oder Unterhaltszahlungen. Der Algorithmus bestimmt daraufhin, wie groß das Risiko ist, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Je geringer das Risiko, desto weniger Zinsen müssen verrichtet werden.

Digitaler Kontoblick – gläsernes Konto?

• Abschluss

Für nahezu alle Kredite werden Dokumente nötig, die dem Antrag beigelegt werden müssen. Das sind häufig Einkommensnachweise und Kontoauszüge der letzten vier bis acht Wochen. Durch den vollständig digitalen Antragsprozess können diese Dokumente eingescannt und hochgeladen werden, sodass der Solarisbank-Kredit innerhalb kurzer Zeit gutgeschrieben werden kann.

• Sonderzahlungen

Bei den Solarisbank-Krediten bei den verschiedenen Anbietern können im Regelfall Sonderzahlungen geleistet werden. Dies ist oftmals mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden, die abhängig von der Länge der restlichen Laufzeit ist. Bei über 12 Monaten Restlaufzeit beläuft sich die Entschädigungszahlung auf 1,0 Prozent der Gesamtnettosumme, bei unter 12 Monaten auf 0,5 Prozent.

Fazit

Über die Solarisbank gibt es bereits einige Erfahrungen, obwohl die Bank erst seit 2016 aktiv auf dem Markt vorhanden ist. Die Solarisbank-Kredite finden sich bei vielen Anbietern wider. Die Möglichkeiten, über die Solarisbank Finanzdienstleistungen auf die Bedürfnisse anzupassen und sie den eigenen Kunden anbieten zu können, überzeugt auf ganzer Linie.

Die APIs, die speziell designt werden können, ebnen den Weg zu einer umfangreichen White-Label-Lösung: Sie können Ihren Kunden sowohl mit Ihrem Branding versehene Debitkarten, Digital Banking, Konsumenten-Kredite oder andere Dienstleistungen anbieten, die über die Solarisbank als Vollbank abgewickelt werden. Noch dazu vereint sich in der Solarisbank ein großer Pool an qualifizierten Mitarbeitern mit unterschiedlichen Qualifikationen. Dadurch können sie mit moderner Technologie auf flexible Gegebenheiten reagieren.

Es gibt einen umfassenden Internetauftritt mit Informationen zu den verschiedenen Leistungen. Eine Preisliste findet sich – verständlicherweise aufgrund der Vielfalt an APIs – allerdings nicht. Das Angebot wird individuell nach Ausfüllung eines Fragebogens erhoben. Das hat wiederum den eindeutigen Vorteil, dass Ihr Unternehmen auch das Finanzpaket erhält, das es benötigt.

Über die Solarisbank erhalten Privatkunden zudem keinen Kredit – diese werden immer von anderen Anbietern übernommen und zu den entsprechenden Konditionen vermittelt. Es lohnt sich daher immer ein Kreditvergleich, der auch Solarisbank-Kredite miteinander vergleicht. Wir finden, dass die Solarisbank im Gesamten überzeugt, denn das Angebot und die individuellen APIs sind vielfältig und ideal für Unternehmen, die selbst keine Banklizenz besitzen. Ein Blick in das Angebot lohnt sich daher allemal.