Was haben Joonko, PENTA und die Solaris Bank gemeinsam? Alle drei FinTechs stehen mit dem Berliner Unternehmen finleap in Verbindung.

finleap bezeichnet sich als „FinTech Machine“ – und hat schon zahlreiche Unternehmen und Technologien an den Markt gebracht.

Wir erklären, wer finleap ist, welche Unternehmen zur Gruppe gehören und warum finleap für gute Digitalkredite so wichtig ist.

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Namen, Daten, Fakten: Wer ist finleap?

finleap ist die „FinTec Machine“: Viele bekannte Marken gehören zum „Ökosystem“. Bildquelle: Webseite des Anbieters.

finleap bezeichnet sich selbst als „FinTech Ökosystem“. Die in Berlin ansässige GmbH wurde im Jahr 2014 gegründet. Der Gründer Ramin Niroumand ist der heutige CEO des Unternehmens. Weitere Mitglieder des Vorstands sind Michael Hock (CFO), Dr. Birte Sewing (COO), Dr. Florian Resatsch (CBO) und Frank Kebsch (CEO finleap Connect).

finleap will ein „Company Bilder“ für FinTechs sein. Das Unternehmen hat sich auf die Gründung von FinTechs in den Bereichen Banking, Versicherungen und Vermögensverwaltung spezialisiert. Der Fokus auf den Finanzdienstleistungssektor wurde absichtlich gewählt. finleap will in diesem Bereich besondere Expertise besitzen, „um Verbraucherbedürfnisse in Finanzangelegenheiten digital zu befriedigen“. Neben Verbrauchern sind auch kleine und mittlere Unternehmen Bestandteil der Zielgruppe von finleap.

Finleap sieht Finanzdienstleistungen einen Transformationsprozess durchlaufen. Obwohl Finanzdienstleistungen durch jedes Unternehmen und fast alle Verbraucher genutzt würden, hinke die Branche in Europa bei der Digitalisierung hinterher. Dies will finleap ändern und FinTech-Unternehmen aus einer Anwenderperspektive heraus entwickeln.

finleap hat bereits eine Reihe von FinTechs in Eigenregie gegründet. Mittlerweile beteiligt sich das Unternehmen häufiger an Projekten und nimmt dabei auch andere Partner mit ins Boot. Bei diesem Partnern  soll es sich um Unternehmen handeln, die in ihrem jeweiligen Bereich einen Vorsprung vorweisen können – strategische Partner also.

finleap will seine eigenen digitalen Lösungen und Expertise bei der Entwicklung von FinTechs mit den jeweils eigenen Möglichkeiten und Vorteilen der strategischen Partner kombinieren. Zu diesen Vorteilen Möglichkeiten gehören zum Beispiel herausragende Branchenkenntnisse, eine existierende Kundenbasis oder eine starke Marke.

Welche Technologien bietet finleap an?

Technologisch konzentriert sich das Angebot von finleap auf Software-as-a-Service (SaaS) und Platform-as-a-Service. Software-as-a- Service (SaaS) gehört zum Cloud-Computing. Bei SaaS Modellen werden Software und IT Infrastruktur nicht im Unternehmen selbst, sondern durch einen externen Dienstleister betrieben und dem Kunden als Service zur Verfügung gestellt. Dieser IT-Dienstleister ist in diesem Fall finleap.

finleap setzt auf SaaS Plug and Play Lösungen. Was bedeutet dies? FinTech-Unternehmen können neue oder bestehende Geschäftsmodelle sehr einfach mit den Technologien von finleap umsetzen. Ein Beispiel: Ein FinTech bietet einen Kredit an. finleap stellt Schnittstellen und Algorithmen für digitalen Kontocheck, Videoidentifikation und digitale Signatur bereit. Die gesamte Kreditinfrastruktur stammt somit von finleap. FinTechs können so einen volldigitalen Kredit anbieten, ohne zunächst in die Infrastruktur investieren zu müssen.

Was ist ein volldigitaler Kredit?

Bei Platform-as-a-Service (PaaS) stellt finleap seinen Kunden eine Entwicklerplattform zur Verfügung. FinTechs können so mit Unterstützung der plattformeigenen Software entwickeln und gestalten.

RegShield ist ein finleap Angebot und entlastet FinTechs bei der Regulierung. Bildquelle: Webseite des Anbieters.

Ein praktisches Beispiel für die technologischen Angebote von finleap ist RegShield. Der Begriff lehnt sich an Regulierung an und bezieht sich auf die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2). Grundsätzlich muss ein Unternehmen über eine PSD2 Lizenz verfügen, um Kontodaten von Kunden auszuwerten oder Zahlungen über Konten auszulösen (Kontoinformationsdienst bzw. Zahlungsauslösedienst). Der Aufwand im Zusammenhang mit einer solchen PSD2 Lizenz ist erheblich.

Was bedeutet PSD2?

RegShield wird durch die Tochter finleap Connect bereitgestellt und ermöglicht FinTechs die Nutzung von Konten und Kontodaten ganz ohne eigene Lizenz und Registrierung bei der BaFin. Die Technologie ermöglicht zum Beispiel den digitalen Kontocheck. Dieser wird durch ein FinTech in den Antragsprozess eingebunden und durch finleap Connect durchgeführt.

So funktioniert der digitale Kontocheck >>

Ein weiteres Beispiel für Technologien von finleap ist Switch Kit. Mit dieser Technologie können FinTechs ihren Kunden einen volldigitalen Kontowechselservice anbieten. Ein Algorithmus liest aus einem Girokonto alle Lastschriftmandate, Daueraufträge und Zahlungseingänge aus und ermöglicht eine einfache Umstellung auf eine neue Kontonummer. Gleichzeitig wird das bestehende Konto bei der alten Bank gekündigt.

Zum Angebot von finleap gehören auch Whitelabel Lösungen. Dabei stellt finleap die gesamte Technologie und Infrastruktur für ein FinTech zur Verfügung. Das FinTech fügt lediglich einen Markenauftritt hinzu, übernimmt den Kundenservice etc.

Diese Fintechs gehören zum finleap Portfolio

Mittlerweile befinden sich eine ganze Reihe bekannter Marken im finleap Portfolio. Sehr wichtig für die DNA des Unternehmens ist finleap Connect. Dies ist der Software- udn Technologieprovider von finleap. finleap Connect ist im Sinne des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG) lizenziert und verfügt über Büros in Berlin, Frankfurt und Hamburg. Darüber hinaus gibt es Ressourcen in Mailand, Madrid und Paris.

Sehr bekannt und wichtig für Digitalkredite ist die Solaris Bank. Die Solaris Bank verfügt über eine deutsche Banklizenz. Das Institut adressiert einerseits Finanzdienstleister, die mit den Technologien ihr Angebot erweitern können. Andererseits ermöglicht die Solaris Bank Nicht-Finanzdienstleistern den Einstieg in den Markt für diese Dienstleistungen.

Die Solaris Bank steht hinter vielen neuen Digitalkrediten auf dem Markt. So kann zum Beispiel ein Stromvergleichsportal eine eigene Kreditmarke anbieten – und dabei die Technologien der Solaris Bank nutzen. Das Vergleichsportal benötigt dann keine eigene Lizenz.

Mehr Infos zur Solaris Bank >>

CrossLend ist ein digitaler Kreditmarktplatz. Das Prinzip erinnert an auxmoney: Anleger sollen in die Kredite von Privatpersonen und Kleinunternehmen investieren können. Investoren sollen deutlich höhere Zinsen als im Einlagengeschäft erhalten. Für Kreditnehmer soll der Zugang zu Darlehen einfacher werden.

So funktionieren Kreditmarktplätze: Beispiel auxmoney >>

Joonko ist ein digitales Finanzportal. Über das Portal sind Kredite und Versicherungen erhältlich. Das Angebot existiert seit 2019 und will mit neu strukturierten digitalen Antragsstrecken insbesondere Kredite einfacher gestalten. So sollen Kreditantragsteller im ersten Schritt den digitalen Kontocheck durchführen. Im Anschluss daran sollen ausschließlich Angebote angezeigt werden, die tatsächlich und zu bereits bekannten Konditionen verfügbar sind.

Mehr Infos zu Joonko >>

Es gibt eine Reihe weiterer Unternehmen im finleap Portfolio:

• PENTA (Zahlungsverkehrslösungen für kleine und mittlere Unternehmen)
• PAIR Finance (Inkasso)
• financeAds (Affiliate Netzwerk)
• CLARK (Versicherungen)
• Bill Front (Factoring)

Neueste Entwicklungen bei finleap

Bei finleap gibt es immer wieder neue Entwicklungen. So wurde Ende September 2020 eine Kooperation mit der Raisin Bank bekanntgegeben. Im Zuge der Kooperation vergrößerte finleap seine Zielgruppe um Unternehmen der Digital Economy. Zusammen mit der Raisin Bank will finleap die Finanzierung von innovativen Geschäftsmodellen im Technologie- und Mediensektor ermöglichen.

Im Juli war eine Partnerschaft zwischen finleap Connect und UBI Banca bekanntgeworden. Im Zuge dessen entstand mit prestifatto.it eine digitale Plattform für einkommensbesicherte Kredite.

Die Technologie von finleap steckt in vielen Digitalkrediten. Bei dem Unternehmen selbst erhalten Sie jedoch keine Kredite.

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