Die SWK Bank setzt künftig auf den digitalen Kontoblick der FinTech Systems AG. Mit dem digitalen Kontocheck und der Kategorisierung von Kontodaten erbringt die FinTech Systems AG als Dienstleister für Banken wichtige Leistungen für Digitalkredite.

FinTech Systems ist im Antragsprozess der SWK Bank nun ausdrücklich als Dienstleister genannt. Wie bei jedem digitalen Kontoblick startet auch das Verfahren des Münchner FinTechs mit der Eingabe der Logindaten zum Girokonto des Antragstellers.

Was ist ein Digitalkredit?

Die SWK Bank setzt beim digitalen Kontocheck auf FinTech Systems Quelle: www.swk-bank.de

FinTech Systems hat auf Basis der hauseigenen Open Banking-Plattform digitale Lösungen für Kreditentscheidungen entwickelt. Mit der Eingabe der Logindaten zum Girokonto autorisiert der Antragsteller einen Abruf seiner Kontodaten durch das FinTech. Die Kontodaten werden automatisch abgerufen und durch einen Algorithmus ausgewertet. Der Algorithmus wird dem Unternehmen zufolge durch Machine Learning ständig weiterentwickelt und kann bei allen Banken eingesetzt werden.

So funktioniert der digitale Kontoblick >>

Der Algorithmus kategorisiert die Kontodaten und erstellt eine Haushaltsrechnung. Auf Basis dieser Haushaltsrechnung – und in Kombination mit einer klassischen SCHUFA Auskunft – wird die Kreditentscheidung gefällt. Der digitale Kontocheck von FinTech Systems ist PSD2 konform.

Die Algorithmen können zudem bestimmte Risikomerkmale identifizieren. Welche dies genau sind, ist nicht im Detail bekannt. Plausibel ist jedoch, dass geduldete Kontoüberziehungen, eine langfristige Inanspruchnahme des Dispositionskredits, abgelehnte Zahlungsaufträge, Rücklastschriften mangels Deckung etc. als solche Risikomerkmale eingestuft werden.

45 % der SWK Kunden nutzen digitalen Kontocheck

Dr. Michael Adam, Abteilungsleiter Analytik & Regulatorik bei der SWK Bank, kommentierte den Abschluss der Vereinbarung mit FinTech Systems gegenüber dem IT Finanzmagazin:

„Mit den kategorisierten Kontoinformationen durch FinTecSystems ist unser Ratenkredit noch sicherer und schneller geworden. Wir haben mit den kategorisierten Umsätzen unser Risikomanagement optimiert und können Kreditzusagen schneller geben und damit auch zügiger die Kredite auszahlen.“

Adam zufolge nutzen bereits 45 % der Kunden der SWK Bank den digitalen Kontocheck. Dieser sehr guter Wert zeige, dass eine wachsende Zahl von Konsumenten den digitalen Kreditvergabeprozess bevorzuge.

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Auch Maximilian Eberhardt, Business Development bei FinTech Systems, kommentierte den Deal gegenüber dem IT Finanzmagazin positiv:

„Wir freuen uns über die Partnerschaft mit der SWK Bank, einem der Pioniere im Bereich der volldigitalen Online-Kredite. Dabei kommen unsere beiden Produkte, die Open Banking-Plattform und die Analytics-Plattform, unsere Kategorisierungssoftware, zum Einsatz. Die Ergebnisse unserer Analyse lassen sich maßgeschneidert anpassen.“

Kontodaten dienen zur Berechnung von Kennzahlen

Eberhardt zufolge ermöglicht FinTech Systems die Berechnung verschiedener Kennzahlen aus den Kontodaten. Diese Kennzahlen können demnach individuell zusammengestellt werden und sollen bedarfsgerechte, automatisch auslesbare Reportings ermöglichen.

Einen strategischen Wettbewerbsvorteil dürfte die SWK Bank durch die Kooperation nicht gewinnen. Dafür nutzen zu viele andere Banken ebenfalls die Technologie von FinTech Systems, wie auch unser Digitalkreditvergleich zeigt.

Zum Digitalkreditvergleich

Ein interessantes Detail: die SWK Bank betreibt auch das Portal couchkredit.de. Dort gibt es volldigitale Ratenkredite. Auch hier kommt ein digitaler Kontocheck zum Einsatz. Als wir den Couchkredit zum letzten Mal (am Samstag, den 5. September 2020) besuchten, wurde der digitale Kontocheck jedoch noch durch die Fino Run GmbH mit Sitz in Kassel durchgeführt. Auf deren Seite wurden Anwender zur Eingabe der Logindaten des Girokontos weitergeführt. Möglicherweise wird auch hier jedoch in Kürze FinTech Systems das Ruder übernehmen.

SWK Bank Couchkredit >>

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