Mintos Invest & Access
Mit Mintos Invest & Access soll investieren in breitgestreute Kreditportfolios so einfach sein wie nie.
Ab 500 EUR Mindesteinlage geht es los. Das Tool investiert ihr Geld in zahlreiche Kredite. Die Kredite erstrecken sich über verschiedene Branchen und eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditnehmer. Zurückfließende Gelder werden wiederum breit diversifiziert reinvestiert.
Ist es wirklich so einfach? Wie funktioniert Mintos Invest & Access? Welche Renditen und Risiken sind zu erwarten? Wir haben es ausprobiert und erklären es in diesem Beitrag. Dabei zeigen wir auch Beispiele anhand eines realen Mintos Invest & Access Portfolios.
Noch nie war Investieren so flexibel. Sie können attraktive Renditen erzielen und trotzdem jederzeit auf Ihr Geld zugreifen. Bildquelle (Collage): mintos.com
Wie funktioniert Mintos Invest & Access?
Kurz gesagt, der Zugang zu Mintos Invest & Access ist denkbar einfach. Bevor Sie starten, legen Sie einen Account bei Mintos an, falls Sie noch keinen Account haben. Legen Sie dafür zuerst eine eMail-Adresse und ihr Passwort fest, indem Sie das Anmeldformular ausfüllen. Eine Identifikation erfolgt mittels Upload von Personalausweis oder Reisepass. Nun müssen Sie nur noch Geld einzahlen und .. fertig. Die Mindesteinzahlung für Mintos Invest & Access Portfolios beträgt gerade einmal 500 EUR.
Mit dem Geld werden dann kleine Anteile an zahlreichen verschiedenen Krediten gekauft. Es handelt sich um Kredite unterschiedlicher Kreditnehmer. Die Kredite werden in verschiedenen Ländern vergeben. Die Kreditvergabe erfolgt durch unterschiedliche Darlehensplattformen.
Die Rendite eines Kreditportfolios setzt sich im Wesentlichen aus zwei Komponenten zusammen. Zum einen erhalten Investoren Zinsen für die vielen Kredite im Portfolio. Den durchschnittlichen Zinssatz der verfügbaren Kredite gibt Mintos mit 11,98 % an.
Rendite über 12 % möglich
Diese theoretisch erzielbare Rendite wird durch Kreditausfälle geschmälert. Mintos gibt die durchschnittliche Jahresrendite nach Risiko mit 12,1 % an. Dies bezieht sich auf eine ex-post Betrachtung. Garantiert ist dies selbstverständlich nicht. Höhere Kreditausfallraten können zu sinkenden Renditen und auch zu Verlusten führen. Durch die breite Diversifikation der Portfolios soll das Risiko einzelner Investments jedoch minimiert werden.
Natürlich könnte sich jeder Investor auch ein Kreditportfolio in Eigenregie aufbauen. Dies erfordert jedoch nicht nur initialen Mehraufwand. Zurückfließende Gelder müssten dann ebenfalls manuell reinvestiert werden.
Eine Besonderheit bei Mintos Invest & Access ist die Möglichkeit einer sofortigen Auszahlung. Diese können Anleger jederzeit beantragen. Demgemäß verkauft Mintos dann die Kredite im Invest & Access Portfolio an andere Investoren. Der Verkaufserlös wird schließlich Ihrem Anlagekonto gutgeschrieben.
Der Verkauf im Verzug befindlicher Kredite ist auf diesem Weg jedoch nicht möglich. Anleger können dann allerdings versuchen, die Kredite auf den Sekundärmarkt unterzubringen. Oder warten bis die Kredite wieder im Rahmen vereinbarter Konditionen liegen oder die Rückkaufgarantie des Darlehensanbahners greift.
Mintos Invest & Access genießt im Mintos Universum Priorität. Wer über die Portfolios investiert, erhält neue Kredite, bevor diese am Primärmarkt notiert werden. Mintos Invest & Access kauft ausschließlich Kredite mit Rückkaufgarantie. Dies bietet einen gewissen, aber keinesfalls vollumfänglichen Schutz gegen Kreditausfallrisiken.
Mintos Invest & Access – das ist neu
Was ist der Unterschied zwischen Invest & Access und anderen Mintos Krediten? Mintos Invest & Access ist nicht das einzige Produkt in Mintos Universum. Alternativ gibt es noch manuelle Investments und Autoinvest.
Aber – und das ist der größte Unterschied und die beste Neuerung – Mintos Invest & Access ist so einfach und unkompliziert, dass es richtig Spaß macht. Mit einem Klick ist das Invest & Access Portfolio gestartet und läuft ab da vollständig automatisch. Es müssen keine Anpassungen oder Veränderungen vorgenommen werden, wie z.B. beim Autoinvest.
Mintos Invest & Access: Portfolioziel neu anlegen oder ändern, speichern, fertig ist die Geldanlage. Bildquelle: mintos.com
Mintos Autoinvest
Bei Autoinvest hingegen beginnen Investitionen ab 10 EUR auf dem Primärmarkt und ab 1 EUR auf dem Sekundärmarkt. Kreditinvestoren können sich für verschiedene Strategien entscheiden. Die Kredite können bis zur Fälligkeit gehalten oder auf dem Sekundärmarkt verkauft werden. Ob die Kredite mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet sind, hängt von der Strategie ab.
Jede Strategie ist beim Autoinvest manuell einzustellen. Obwohl Sie sich auch für eine von drei vorgegebenen Mintos-Standard-Strategien bei Auto-Invest entscheiden können. Bei allen Auto-Invest Portfolien muss von Zeit zu Zeit die Liste der Darlehensanbahner aktualisiert werden, wenn neue Darlehensanbahner auf Mintos hinzugekommen sind. Und die Diversifikationseinstellungen müssen von Zeit zu Zeit angepasst werden.
Manuell: Primärmarkt und Sekundärmarkt
Manuelles investieren auf der Mintos Plattform ist ab 10 EUR auf dem Primärmarkt und ab 0,01 EUR auf dem Sekundärmarkt möglich. Anleger sind hier selbst für die Diversifikation vollständig verantwortlich. Mehr als 95 % der Kredite sind mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet. Das Handeln von Krediten auf dem Sekundärmarkt macht das Investieren umsomehr spannend, obgleich hierbei die Ausfallrisikien höher sind. Überlegen Sie sich deshalb geeigente Strategien für den Handel von Krediten auf dem Mintos Sekundärmarkt.
Wichtig: Einzahlungen in Mintos Invest & Access Portfolios werden bei Mintos priorisiert behandelt. Wer zum Beispiel Aufträge für Mintos Invest & Access und Autoinvest erteilt, jedoch nicht genügend Geld für beide Auftritte auf dem Konto hat, investiert ausschließlich in Mintos Invest & Access.
Danach läuft das Portfolio vollkommen automatisch und allein. Details uns der Erfolg kann jederzeit im internen Account eingesehen werden:
Mintos Invest & Access – Portfoliodetails. Auszug aus einem realen Portfolio. Bildquelle: mintos.com
Mintos Risiken und Renditen: Was ist möglich?
Um die möglichen Renditen und die Investitionsrisiken abzuschätzen, lohnt sich ein Blick in die Mintos Statistiken.
Mintos Invest & Access investiert ausschließlich in Kredite mit Rückkaufgarantie. Weitere Voraussetzung für Investitionen ist, dass das ausreichende Kreditunternehmen seit mindestens sechs Monaten auf dem Markt ist. Die durchschnittliche Jahresrendite nach Risiko taxierte das Unternehmen auf ca. 12 %. Welche Risiken müssen Anleger dafür eingehen?
Zunächst ein Blick auf die Kredite, die über die Mintos Plattform abgewickelt werden. Über Mintos werden Kredite an verschiedene Darlehensnehmer und zu unterschiedlichen Zwecken vergeben.
Den Löwenanteil der Kredite nach Kreditvolumen machen Kredite mit kurzer Laufzeit, Autokredite und Verbraucherkredite aus. Darüber hinaus gibt es auch Händlerkredite, Hypothekendarlehen, Factoring, Geschäftskredite und landwirtschaftliche Kredite.
Die Liste der Kreditgeber ist lang. Zu finden sind zum Beispiel Kredo, Kuki.pl, Kviku, Lendo, Lendrock, LF Tech, Lime Zaim, Metrokredit, Mikro Kapital, Mogo, Monego, Mozipo Group, Novaloans und viele weitere. Wie die Namen bereits vermuten lassen, handelt es sich vorwiegend um im Ausland ansässige Kreditgeber. Investoren kaufen über Mintos Kredite aus der ganzen Welt. Der Schwerpunkt liegt kurz gesagt auf Ländern, in denen der kommerzielle Kreditmarkt weniger stark entwickelt ist. Es liegt auf der Hand, dass die Risiken größer sind als im deutschen Konsumentenkreditgeschäft. Allerdings sind auch die Chancen überdurchschnittlich.
Mintos Statistiken – Ausstehende Kredite nach Kreditgeber und Kreditart. Quelle: mintos.com
Aber wie groß ist das Risiko schlussendlich?
Auch hier lohnt sich ein Blick auf die Statistiken. Diese zeigen, dass ein großer Teil der Kredite nicht termingerecht zurückgezahlt wird. Mintos schlüsselt diese Quote nach Branchen bzw. Verwendungszwecken auf:
- Landwirtschaftliche Kredite: 100 % termingerechte Rückzahlung
- Geschäftskredite: 67,2 % termingerechte Rückzahlung
- Factoring: 96,8 % termingerechte Rückzahlung
- Hypothekendarlehen: 74,7 % termingerechte Rückzahlung
- Verbraucherkredite: 81,6 % termingerechte Rückzahlung
- Pfandkredite: 67,2 % termingerechte Rückzahlung
- Autokredite: 72,1 % termingerechte Rückzahlung
- Kredite mit kurzer Laufzeit: 69,5 % termingerechte Rückzahlung
Insgesamt wurden damit 76 % aller Kredite termingerecht zurückgezahlt. Das bedeutet, dass somit für die Gesamtrendite entscheidend ist, was mit den verbleibenden 24 % passiert. Würden diese Kredite vollständig ausfallen, ließe sich selbst bei Zinssätzen von 25 % und mehr keine positive Rendite erzielen.
Mintos Statistiken öffentlich einsehbar
Diese Angaben lassen sich den Mintos Statistiken entnehmen:
- 3,9 % der Darlehen befinden sich in der Schonfrist
- 7,5 % der Darlehen sind 1- 15 Tage im Verzug
- 6,4 % der Darlehen sind 16-30 Tage im Verzug
- 6 % der Darlehen sind 31-60 Tage im Verzug
- 0,2 % der Darlehen sind 60 + Tage im Verzug
- 0,1 % der Darlehen sind ausgefallen
- 0,0 % der Darlehen stellen uneinbringliche Forderungen dar
Dies erscheint auf den ersten Blick geradezu eine unglaubwürdig geringe Zahl von ausgefallenen Krediten zu sein. Was sich jedoch durch die Rückkaufgarantie erklärt. Viele Kreditanbieter, denen Mintos das Geld seiner Investoren vermittelt, verpflichten sich zum Rückkauf notleidender Kredite (Kredite mit einer Überfälligkeit von 60 Tagen und mehr). Das ist die Mintos Rückkaufgarantie. Wie diese Mintos Rückkaufgarantie funktioniert und warum sich diese für alle Mintos Anleger empfiehlt, erfahren Sie in unserem Mintos Erfahrungsbericht.
Dadurch besteht aus Sicht von Investoren eine zusätzliche Haftungsmasse, die das Risiko begrenzt. Allerdings wirkt diese Haftungsmasse nur bis zu den Grenzen der Leistungsfähigkeit der Kreditgeber. Käme es zu sehr hohen Ausfällen am Kreditmarkt, würden Forderungsausfälle irgendwann zu 100 % auf die Investoren durchschlagen.
Rückkaufgarantie mindert Risiko
Durch die Rückkaufgarantie steht die sehr hohe Jahresrendite nach Risiko (JNR) in Höhe von 12,1 % zu Buche. Diese Jahresrendite unterscheidet sich deutlich zwischen den verschiedenen Branchen beziehungsweise Verwendungszwecken. Die höchste JNR bieten dabei Kredite mit kurzer Laufzeit mit 12,5 %. Es folgen Geschäftskredite mit 12,2 % und Verbraucherkredite mit 11,9 %.
Interessant ist, dass die Jahresrendite nach Risiko im Bereich der landwirtschaftlichen Kredite mit 7,3 % immer noch sehr hoch liegt. Hier haben Kreditnehmer den Statistiken zufolge 100 % der Darlehen termingerecht zurückgezahlt. Das Verhältnis zwischen Risiko und Rendite erscheint gemessen daran sehr hoch. Dies gilt beispielsweise auch für Kredite im Bereich Factoring. Die termingerechte Rückzahlungsquote beträgt 96,8 %. Die Jahresrendite dadurch nach Risiko 9,2 %.
Hier lässt sich ein Nachteil von Mintos Invest & Access im Vergleich zum bereits länger bestehenden Tool Autoinvest erkennen. Kreditinvestoren können ihre individuellen Präferenzen und Überlegungen nicht einbringen.
Im Gegenzug dazu können Sie aber mit wenigen Klicks und ab 500 EUR tatsächlich in ein breit diversifiziertes Kreditportfolio investieren. Das heisst, Anleger müssen bei Invest & Access dann nichts weiter tun, als der Geldvermehrung zu zuschauen 😉 Außerdem kann das investierte Geld sehr flexibel zurück gezahlt werden (gilt nicht für Kredite außerhalb der Fälligkeiten – wie oben beschrieben).
Verdienen Sie hohe Renditen. Erhalten Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie es benötigen. Bildquelle: Mintos.com
Unser Fazit
Mintos Invest & Access ist ein starkes Investmenttool für alternative Geldanlagen mit überdurchschnittlichen Renditen und minimalem Zeitaufwand. Das investierte Geld kann sogar flexibel zurück gezahlt werden. Die Mintos Plattform verteidigt mit dieser neuen Innovation ihren Anspruch auf den Spitzenplatz der P2P Plattformen.
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