Die BNP Paribas Tochter Consors Finanz bietet seit einiger Zeit weitgehend digitale Fahrzeugfinanzierungen an. Kunden können den modularen Prozess vollständig am Bildschirm abschließen – oder bei Bedarf einen Teil des Kreditantrags im Autohaus absolvieren.

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Consors Finanz ermöglicht weitgehend digitale Fahrzeugfinanzierungen

Consors Finanz hat im vergangenen Herbst einen digitalen Autokredit eingeführt. Ein Grund für die technische Innovation war die Coronakrise. Bernd Brauer, Head of Automotive  von Consors Finanz, teilte damals im Interview mit der Branchenzeitschrift Autohaus mit: „Natürlich beschäftigt uns das Thema. Wenn wir die Neuzulassungszahlen der letzten Monate betrachten und sehen, dass sie circa 20 Prozent hinter dem Vorjahr liegen, dann ist klar, dass das Geschäftsjahr im Privat- und Gewerbekundenmarkt kein Gutes ist. Anders sieht es im Caravan-Bereich aus, in dem wir schon seit Jahren erfolgreich sind. „

Volldigitale Fahrzeugfinanzierung auch als Reaktion auf Corona

Das Unternehmen versteht sich laut Brauer als „führend im Bereich der E-Commerce Finanzierung“. Consors Finanz besitze viel Erfahrung darin, Prozesse digital, schnell und kundenorientiert abzuwickeln. In diesem Zusammenhang sei die volldigitale Fahrzeugfinanzierung entstanden.

Mit dieser ermöglicht es Consors Finanz Autokäufern, Kredite komplett online zu beantragen. Die Kreditentscheidung wird direkt am Bildschirm gefällt. Es gibt (fast) keine Medienbrüche. Die Identifikation erfolgt ebenfalls online mittels Videoident, Kreditverträge werden mittels qualifizierter elektronischer Signatur unterzeichnet.

Was ist das Videoident Verfahren?

Was ist eine qualifizierte elektronische Signatur?

Brauer verwies im Interview mit Autohaus auf eine Besonderheit. So sei der Antragsprozess modular aufgebaut. Kunden könnten den Kredit zu 100 % online abwickeln – oder nur einen Teil des Antrags. Für den restlichen Teil könnten Käufer dann den Ansprechpartner im Autohaus aufsuchen.

Kreditbeträge bis 50.000 EUR, einheitlicher Zinssatz von 4,99 % effektiv

Consors Finanz kooperiert eigenen Angaben zufolge mit mehr als 3.000 Fahrzeughändlern. Über diese sind auch Darlehen des in München ansässigen Instituts erhältlich. Die neuen digitalen Autokredite können Kunden jedoch ganz ohne Autohändler abschließen.

Möglich sind Kreditbeträge von 5.000-50.000 EUR bei Laufzeiten von 6-84 Monaten. Der Zinssatz beträgt unabhängig von der Laufzeit 4,99 % effektiv. Finanziert werden Pkw, Motorräder und Caravan. Die Finanzierung gibt es sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtfahrzeuge.

Ausgenommen sind lediglich einzelne Fahrzeugtypen wie zum Beispiel Stretchlimousinen, Luxusfahrzeuge, Oldtimer und Leasingfahrzeuge.

Auch nachträgliche Autofinanzierung möglich

Das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. Deshalb ist der Kredit nicht volldigital. Allerdings hält Consors Finanz den Aufwand sehr gering. Kreditnehmer müssen innerhalb von 30 Tagen nach dem Autokauf den Kaufvertrag sowie den Kfz-Brief übersenden. Kreditnehmer können somit zunächst das Darlehen beantragen und nach der Auszahlung auf die Suche nach einem Fahrzeug gehen. Diese Möglichkeit besteht auch bei anderen Banken.

Die Bank ermöglicht sogar nachträgliche Finanzierungen. Diese sind möglich, wenn Kunden ein Auto „kürzlich“ erworben haben. Auch dann darf der Autokauf bis zu 30 Tage zurückliegen.

Wer den Kaufvertrag und den Kfz-Brief nicht einsendet, muss den Kredit trotzdem nicht auf einen Schlag zurückzahlen. Dann nimmt Consors Finanz eine Umwandlung in einen klassischen Ratenkredit vor. Dies führt zu einem höheren Zinssatz.

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Unterlagen notwendig: Kein 100 % digitaler Kredit

Ein Blick in den FAQ Bereich des Angebots zeigt jedoch, dass es sich nicht um einen echten Digitalkredit handelt. Der Grund: Die Bank benötigt Unterlagen. Zwar lässt sich der Darlehensvertrag digital unterschreiben. Consors Finanz verlangt jedoch den letzten Gehaltsnachweis (bzw. bei Selbstständigen die letzte betriebwirtschaftliche Auswertung). Studenten und Auszubildende müssen zudem eine Immatrikulationsbescheinigung bzw. eine Gehaltsabrechnung sowie eine Kopie der Girocard Kreditkarte einreichen.

Für einen volldigitalen Kredit müsste Consors Finanz noch den digitalen Kontocheck in den Antrag inkludieren. Damit würden allerdings Selbstständige zunächst außen vor bleiben.

Was ist ein Digitalkredit?

Was ist der digitale Kontocheck?

Interessant an diesem Angebot ist der modulare Aufbau. Kreditnehmer können so nach Belieben einen Teil der Schritte online absolvieren und für einen anderen Teil ein Autohaus aufsuchen. Im Hinblick auf die Konditionen ist der Consors Finanz Autokredit im breiten Marktdurchschnitt einzuordnen.

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