Younited Credit blickt optimistisch in die Zukunft. Auf dem deutschen Markt würden erst 4 % der Ratenkredite vollständig digital vergeben, meint der Deutschlandchef.

Darin sieht das FinTech großes Potenzial. Für das Jahr 2021 rechnet Younited Credit mit einer Verdreifachung des vermittelten Volumens.

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Younited Credit zieht positive Bilanz 2021

Im Oktober erläuterte Younited Credit Deutschland Chef Michael Herschlein die Pläne seines Unternehmens im Gespräch mit der Börsenzeitung.

„Ich bin sehr zufrieden mit der Entwicklung in Deutschland, denn wir haben das Geschäft mit Konsumentenkrediten (B2C) hier etabliert und sind aktiv unterwegs zum Ausbau des vermittelten Volumens. 2021 sollten wir das vermittelte Volumen verdreifacht haben,“

blickte Herschlein damals hoffnungsvoll auf das bereits weit fortgeschrittene Geschäftsjahr.

Younited Credit bietet Digitalkredite für viele Bonitätsklassen an. Bildquelle: Younited Credit.

Potenzial sieht der Deutschlandchef für das FinTech in jedem Fall. Der Grund: Erst 4 % der Ratenkredite in Deutschland werden seine Informationen nach vollständig digital vergeben. An diesem Potenzial will auch Younited Credit teilhaben. Deshalb expandiert das 2009 in Frankreich gegründete FinTech in andere Länder. Darunter sind neben Deutschland auch Italien, Spanien und Portugal.

Herschlein zufolge sei Deutschland aufgrund der regulatorischen Rahmenbedingungen und der Vielzahl an Kreditplattformen ein besonderer Markt, der auch eine besondere Herangehensweise erfordere. Zudem hätten die Banken mehr in Technologie investiert und seien im Vergleich zum Ausland recht weit entwickelt.

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So refinanziert Younited Credit seine Kredite

Younited Credit hat länderübergreifend seit der Gründung des Unternehmens Darlehen im Gesamtvolumen von mehr als 2,6 Mrd. EUR vermittelt. Der Schwerpunkt liegt dabei auf dem Geschäft mit Konsumentenkrediten.

Refinanziert werden diese durch eine Special-Pur­pose-Vehikel-Struktur. Dies ist keinesfalls einzigartig. Die Funktionsweise: Investoren investieren in gebündelte Kreditportfolios. Durch eine eigene Banklizenz kann Younited Credit jedoch auch auf eigene Rechnung Kredite vergeben.

Das Geschäftsmodell umfasst jedoch mehr als die bloße Vermittlung von Krediten. Das Unternehmen will auch Technologieplattform sein. Credit-as-a-Service nennen die Franzosen dies. Dabei wird Banken eine Infrastruktur für digitale Kreditantragstrecken zur Verfügung gestellt. Für 2022 kündigt Herschlein auch Aktivitäten im B2B Geschäft an.

Zum Portfolio gehören auch Lösungen im Credit-as-a-Payment Bereich. Dieser Bereich betrifft die Absatzfinanzierung.

In der Praxis vermittelt Younited Credit allerdings bislang einen erheblichen Teil des Deutschen Konsumentenkreditgeschäfts über andere Plattformen wie Check24 oder Smava. Ausreichend finanziert ist das Unternehmen jedenfalls: Erst im vergangenen Sommer investierten Großinvestoren wie Bridgepoint und Goldman Sachs und 170 Millionen USD.

Gute Kritiken von Medien und Branchendiensten

Younited Credit verspricht einen von Anfang bis Ende zu 100 % digitalen Kreditprozess. Das Versprechen kommt auch beim Fachpublikum gut an. Im August 2021 untersuchten das Handelsblatt und die FMH Finanzberatung bonitätsabhängig verzinste Kredite.

Aus Sicht von Antragstellern mit der besten Bonität erschien Younited Credit den Testern dabei als „sehr guter“ Anbieter. Untersucht wurden 21 bundesweit tätige Banken.

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Wie digital ist Younited Credit heute schon?

Tatsächlich läuft die Kreditvergabe bei Younited Credit für Endkunden direkt auf der eigenen Homepage oft nicht wirklich zu 100 % digital ab. Zwar wird der Antrag online gestellt und direkt im Anschluss durch eine automatisierte, aber nicht verbindliche Vorabeinschätzung beantwortet.

Kreditnehmer müssen danach allerdings Dokumente hochladen. Volldigitale Kredite kommen ohne einen solchen Upload aus und nehmen notwendige Prüfungen zum Beispiel durch einen digitalen Kontocheck vor. Younited Credit erklärt im Werbevideo auf seiner Homepage, innerhalb von 24 Stunden eine verbindliche Zusage zu erteilen und über alle zwischenzeitlichen Schritte zu informieren. Auch dies spricht für eine in weiten Teilen noch analoge Vorgehensweise.

Was ist ein digitaler Kontocheck?

Bonitätsabhängige Verzinsung bietet Chancen

Younited Credit bietet Kredite von 1000 bis 50.000 EUR mit 6 bis 84 Monaten Laufzeit. Die Spanne der möglichen Effektivzinsätze reicht von 1,49 % bis 14,19 % und fällt damit recht breit aus. Dies ermöglicht die Kreditvergabe auch an Antragsteller mit schwächerer Bonität. Für einen Kreditbetrag über 10.000 EUR mit 72 Monaten Laufzeit gibt Younited Credit einen Effektivzins von 4,55 % als repräsentatives Beispiel an.

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